SEGURO MEDICO
EL SINIESTRO DEL SEGURO MEDICO
by MANUEL MORENO on 12/28/11
La primera recomendación en caso de accidente o enfermedad si Ud. cuanta con un seguro de gastos médicos mayores es reportar el siniestro a la compañía de seguros, esto se hace llamando al teléfono que le dan a uno en la tarjeta del seguro, si Ud. tiene a la mano la póliza del seguro de gastos médicos mayores también es muy útil, para poder verificar las distintas coberturas a las cueles uno tiene derecho, acorde al plan medico que contrato.
En la póliza del seguro de gastos médicos mayores la primera cobertura que tiene que verificar es la red de hospitales donde esta cubierto, cuales son los hospitales en los que se puede atender con su seguro, ya sea en caso de accidente o de enfermedad, a veces son distintas las dos coberturas. Esto puede estar indicado en la caratula de la póliza o mediante un endoso a esta.
Para tener mas claro la cobertura hospitalaria voy a dar un ejemplo con un seguro en México: En seguros Inbursa hay un seguro de gastos médicos mayores con cobertura en la red de hospitales Starmedica-Vivo, en el cual se puede contratar una cobertura adicional para atenderse en cualquier hospital en caso de accidente. Si ud. contara con este seguro podría atenderse en caso de accidente en cualquier hospital de México y en caso de enfermedad únicamente en la red Starmedica. Estas coberturas quedaron especificadas en la caratula de la póliza del seguro de gastos médicos mayores y en un endoso adjunto a esta.
El segundo punto muy importante es que cobertura tiene su seguro de gastos médicos mayores en cuanto a honorarios quirúrgicos, doctores y suma asegurada; siempre es mejor atenderse con un médico de la red hospitalaria de la aseguradora. Ya que muchos seguros tienen una tabla de honorarios quirúrgicos, y si Ud. se atiende con un médico que no sea de la red de la aseguradora y el medico cobra más honorarios de los establecidos por la tabla de honorarios quirúrgicos que se encuentra en la caratula de su seguro de gastos médicos mayores, en este caso la aseguradora solo pagara una parte proporcional de su gasto médico en este concepto y el asegurado tendrá que pagar la diferencia restante. La suma asegurada es la cantidad máxima de responsabilidad en cuanto a los gastos médicos de la compañía de seguros, si se agota esta suma asegurada, el asegurado tendrá que pagar el excedente de sus gastos médicos.
Para tener mas claro la cobertura hospitalaria voy a dar un ejemplo con un seguro en México: En seguros Inbursa hay un seguro de gastos médicos mayores con cobertura en la red Starmedica, en el cual se puede contratar una cobertura adicional para atenderse en cualquier hospital en caso de accidente. Si ud. contara con este seguro podría atenderse en caso de accidente en cualquier hospital de México y en caso de enfermedad únicamente en la red Starmedica. Estas coberturas quedaron especificadas en la caratula de la póliza del seguro de gastos médicos mayores y en un endoso adjunto a esta.
El segundo punto muy importante es que cobertura tiene su seguro de gastos médicos mayores en cuanto a honorarios quirúrgicos, doctores y suma asegurada; siempre es mejor atenderse con un médico de la red hospitalaria de la aseguradora. Ya que muchos seguros tienen una tabla de honorarios quirúrgicos, y si Ud. se atiende con un médico que no sea de la red de la aseguradora y el medico cobra más honorarios de los establecidos por la tabla de honorarios quirúrgicos que se encuentra en la caratula de su seguro de gastos médicos mayores, en este caso la aseguradora solo pagara una parte proporcional de su gasto médico en este concepto y el asegurado tendrá que pagar la diferencia restante. La suma asegurada es la cantidad máxima de responsabilidad en cuanto a los gastos médicos de la compañía de seguros, si se agota esta suma asegurada, el asegurado tendrá que pagar el excedente de sus gastos médicos.
Para concluir con la póliza del seguro de gastos médicos mayores, hay que verificar cual es el deducible y el coaseguro, el seguro de gastos médicos mayores únicamente opera en caso de enfermedad cuando el siniestro es menor al costo del deducible y coaseguro. En caso de accidente normalmente no hay coaseguro y el deducible es muy bajo.
Si Ud. no tiene a la mano su póliza del seguro de gastos médicos mayores, lo mas importante es reportarle a la aseguradora inmediatamente el siniestro, llame al teléfono de su credencial.
Para concluir con la póliza del seguro de gastos médicos
mayores, hay que verificar cual es el deducible y el coaseguro, el seguro de
gastos médicos mayores únicamente opera en caso de enfermedad cuando el
siniestro es menor al costo del deducible y coaseguro. En caso de accidente
normalmente no hay coaseguro y el deducible es muy bajo.
Si Ud. no tiene en el momento su póliza del seguro de gastos médicos
mayores, lo mas importante es reportarle a la aseguradora inmediatamente el
siniestro, ellos tienen toda la informacion de su poliza, llame al teléfono de su credencial.
Conceptos básicos sobre el deducible y el coaseguro en la póliza de gastos médicos mayores.
by MANUEL MORENO on 12/17/11
En el seguro de salud de gastos médicos mayores al cliente le corresponde cubrir una parte del riesgo dentro de la póliza del seguro medico esta se expresa como deducible y coaseguro.
En el caso de las de los seguros medicos contratados con compañías de seguro mexicanas el deducible se puede expresar en pesos mexicanos o en una cantidad de salarios mínimos vigentes en el D.F..
El coaseguro lo expresa la
aseguradora mediante un porcentaje del gasto medico que se pague en el
siniestro.
Un ejemplo puede ser el caso de un
enfermo del corazón, el cual va a tener que hacerse distintos exámenes médicos,
acudir a varias citas al doctor, tomar medicinas, ser hospitalizado, la cirugía,
los cuidados postoperatorios, los medicamento, las consultas y todo el gasto medico
que resulte del siniestro que es la enfermedad del corazón por dar un ejemplo
pueden ser $300,000.00, en el caso de que se tenga contratado un seguro de
gastos médicos mayores que tenga una cobertura de suma asegurada para todo el
siniestro , un deducible de $7,000.00 y un coaseguro del 10%, en este caso el
asegurado pagaría por concepto de deducible y coaseguro mas o menos $37,000.00,
dependiendo del tope del coaseguro y los posibles descuentos que de la
aseguradora por distintos conceptos como el hacer uso de la red hospitalaria y medica,
etc.. esto sirve como referencia para saber cual es la parte que le
corresponde al cliente para este tipo de siniestro y de este modo poder hacer un manejo inteligente del riesgo.
En casi todos los seguros de salud de
gastos médicos mayores el coaseguro esta TOPADO, esto significa que tiene un
limite máximo que no se puede rebasar de coaseguro por siniestro. Por dar un ejemplo tenemos
un seguro de gastos médicos mayores con coaseguro del 10% TOPADO a $25,000.00 y
el cliente tiene un siniestro de $1,000,000.00, por lo cual se piensa que el
cliente tendrá que pagar de coaseguro $100,000.00, pero el tope pone limite a
este concepto de $25,000.00 por lo cual el cliente solo tendrá que pagar por
coaseguro de su siniestro $25,000.00.
Para finalizar, el deducible y
coaseguro son la parte del gasto medico que el cliente va a tener que pagar en
caso de siniestro.
Factores tomar en cuanta para contratar un seguro de gastos médicos mayores.
by MANUEL MORENO on 12/16/11
La respuesta a esta pregunta es contradictoria por que el mejor momento para contratar un seguro de gastos médicos mayores es cuando
uno está totalmente sano y de preferencia joven. La razón de esto es que a una
persona sana que contrata un seguro de gastos médicos mayores, la aseguradora no le va a poner ninguna
exclusión en su póliza, las exclusiones son padecimientos que no quedan
cubiertos por la póliza del seguro de gastos médicos mayores, por lo cual uno estaría protegido de
cualquier enfermedad con solo esperar a que transcurran los periodos de espera
de todas las enfermedades.
En caso de que ud. padezca
alguna enfermedad actualmente o haya tenido una intervención quirúrgica y tenga intención de contratar un seguro de gastos médicos mayores, algunas
aseguradoras como Inbursa le pueden cubrir
esta enfermedad declarada después de 2 años de tener vigente la póliza
del seguro de gastos médicos mayores. También es importante tomar en cuenta la
edad límite de aceptación que tienen los seguro de gastos médicos en México,
que normalmente es de 65 años. Aunque
algunas aseguradoras como Bupa tienen edad límite de 74 años 11 meses. De cualquier modo es mejor contratar el
seguro-seguros de gastos médicos lo más joven posible, ya que de este modo no
es muy alta la prima de la póliza del seguro-seguros.
En el caso del seguro de salud de gastos médicos mayores familiar para 4 miembros o mas, una buena recomendación es dividir la póliza
en 2 seguros, uno teniendo como titular al papa y otro a la mama, ya que en el
caso de tener alguna agravación del riesgo como el índice de masa corporal alto
o el que fume alguno de los padres, se
encarece la póliza del seguro-seguros completa, y al dividirla solo la
mitad de la póliza se encarece; lo mismo sucede si tienen siniestro, se
encarecería la póliza completa. También aplica con el seguro-seguros de gastos
médicos mayores colectivo.
Como referencia del incremento
en el precio de la póliza del seguro de gastos médicos mayores, para personas
mayores a 55 años es de 10 % anual sin siniestro y 15% con siniestro, para los
mas jóvenes el incremento sin sinestro es 5% aproximado, y 10% con siniestro.
¿Cómo elijo un seguro de salud de gastos médicos mayores en Mexico?
by MANUEL MORENO on 12/11/11
Cuando uno va a contratar un seguro de gastos médicos mayores tiene que tener en cuanta distintos factores para elegir que producto le es más conveniente. En el seguro de gastos médicos mayores la prima de la póliza depende del coaseguro y deducible, la cobertura hospitalaria, donde se va a atender uno si en México o en el extranjero y de algunas coberturas adicionales que podemos contratar.
Para tener claro cuáles son los factores que más afectan el precio de la prima del seguro de gastos médicos mayores los vamos a enumerar por orden de importancia. El primero es la cobertura hospitalaria, el segundo la suma asegurada y por último el deducible y coaseguro.
Otro factor importante es el lugar donde vivimos y donde nos
queramos atender, en casi todas las aseguradoras hay descuento por zona
geográfica. En casi todos los seguros de salud de gastos médicos mayores hay
varios descuentos que se pueden aplicar a la prima, por índice de masa
corporal, por no fumar, por póliza nueva,
el de zona geográfica que ya mencionamos y algún otro por tener otros
seguros o productos financieros en el mismo grupo, como en el caso de inbursa
que se hace descuento por tener tarjeta de crédito Inbursa o cuanta de ahorros
en banco inbursa.
También es importante tomara en cuenta a la hora de elegir
un seguro de gastos médicos mayores las coberturas adicionales que nos esté
dando la compañía de seguros, en algunas aseguradoras hay una buena cobertura
por maternidad, en otros seguros médicos se cubre la operación de la miopía; hay cobertura por
emergencia internacional en algunos casos incluida y en otros con un costo
adicional a la prima del seguro médico, está la cobertura adicional de gastos funerarios,
también cubren algunas compañías de seguro lo que corresponde a gastos médicos
menores, etc.
En mi labor como agente de seguros les puedo recomendar
algunas compañías de seguro con las que trabajo como Inbursa, interacciones o
bupa. Inbursa yo la recomiendo en algunos estados del país con su seguro Inbursa
Starmedica que es muy comercial en estados como San luis Potosi, Michoacán, Aguascalientes,
el estado de México o el D.F., a la gente mayor de 50 años le recomiendo
seguros Interacciones y a mis clientes que buscan atenderse en el extranjero la
compañía de seguro que recomiendo es BUPA.
Seguro de salud de gastos médicos mayores
by MANUEL MORENO on 12/09/11
Es el producto financiero que tiene como objetivo la protección en caso de enfermedad del daño económico causado por los gastos médicos generados por esta. Cubre todos los gastos que superen el deducible y el coaseguro asignado en la póliza hasta la suma asegurada, abarcando todos los gastos médicos generados desde el diagnostico, el tratamiento, cirugía y gastos medicos postoperatorios que genere la enfermedad o accidente.
A muchos clientes les resulta un poco complicado el seguro
de gastos médicos mayores, ya que hay muchos aspectos de la póliza que son difíciles
de entender como el deducible y el coaseguro, los periodos de espera o antigüedad,
las coberturas adicionales, las preexistencias, etc.
Puede parecer caro un seguro de gastos médicos mayores pero en realidad no lo es tanto. Esto porque un siniestro en gastos médicos mayores de los llamados catastróficos, que son cuando los gastos médicos de hospitalización, cirugía, medicamentos, etc., genera gastos médicos verdaderamente altos. En estos casos la aseguradora puede llegar a pagarle los gastos médicos verdaderamente incosteables para una familia acomodada.
La gente que quiere tener atención médica en hospitales
privados tiene como la mejor opción el seguro de gastos médicos mayores, en un escenario en el cual los gastos médicos mayores causados por una enfermedad son tan
altos, la administración del riesgo mediante un seguro de gastos médicos es muy recomendable.
