SEGURO MEDICO
ADULTOS MAYORES Y SEGUROS EN MEXICO
by MANUEL MORENO on 05/27/12
Información y recomendaciones sobre seguros de vida y gastos
médicos mayores para gente mayor
Toda persona mayor de 55 años de edad, deben reflexionar que sólo cinco años los separan de formar parte de ese segmento poblacional conocido como adultos mayores o adultos en plenitud. Actualmente la población con 55 años o más es de 13.9 millones, lo que implica una participación del 12.4% respecto de la población total de nuestro país, y se tiene proyectado que alcance el 17.1% para el año 2020.
Lo ideal es que los
adultos mayores disfruten de esta etapa de la vida, gozar de los frutos de los
años de trabajo. Sin embargo las distintas preocupaciones por el sustento
diario, los gastos médicos y la seguridad de los seres queridos ante la falta
de la cabeza de la familia, la cual sigue ostentando el adulto mayor, lo cual forma
parte de la vida cotidiana del adulto mayor. Para poder solventar este tipo de
eventualidades, es recomendable la contratación de un seguro de Gastos Médicos
Mayores y un seguro de Vida.
El seguro de gastos médicos mayores cubre el daño económico que
pueda causarle al asegurado una enfermedad o un accidente. En el caso del
seguro de vida se cubre el daño
económico que pueda causarle a la familia del asegurado la muerte de este. En
ambos casos se pueden contratar coberturas adicionales como seguros de
supervivencia, seguro medico por emergencia en el extranjero, gastos funerarios
, seguro por invalidez, etc.
Lo mas recomendable en
el caso de que planee contratar un seguro de gastos médicos mayores o un seguro
de vida es comparar los distintos planes que ofrecen las compañías de seguros,
poniendo énfasis en la cobertura de hospitales en el caso del seguro medico; y
en el rendimiento que ofrece la aseguradora en el caso de los seguros de vida
dotales.
RECUERDEN que debe
contratarse aquel seguro que ofrezca coberturas acorde a las necesidades y al
presupuesto del adquiriente.
Para una mejor
elección de su seguro medico o seguro de vida, se pueden consultar por internet
las Condiciones Generales de cualquier aseguradora en México, su consulta
permitirá al asegurado conocer de manera general los puntos más relevantes para
ambos productos:
Coberturas
Exclusiones
Beneficios
Adicionales.
Y para el caso del
Seguro de Gastos Médicos Mayores adicionalmente podrá verificar:
Periodos de Espera
Hospitalizaciones
Ambulancia Área
Traslado de Cuerpos,
Seguro de emergencia
medica en el extranjero
Gastos Funerarios,
etc.
Cabe mencionar, que
los límites de edad para adquirir tanto el seguro de vida como el de gastos
médicos mayores oscilan entre los 60 y 65 años; una vez teniendo la protección
de cualquiera de los seguros mencionados, es importante verificar los
siguientes detalles para no llevarse sorpresas desagradables en la relación
Asegurado-Compañía de Seguros. En el caso de haber rebasado la edad limite de
contratación puede recurrir a compañías de seguros internacionales, donde la
edad de aceptación es hasta los 74 años 11 meses.
Algunas
recomendaciones para su seguro.
Llenar la solicitud
del seguro con datos verídicos, ya que puede ser causa de recesión de contrato
la inexacta declaración.
Leer las condiciones
generales del seguro
Cotizar con distintas
compañías de seguros.
Lo mas recomendable es
contratar los seguros lo mas joven posible.
Para contratar seguro
medico le recomendamos declarar toda enfermedad, verificar los periodos de
espera.
Precauciones al
recibir la póliza del seguro : informara a los beneficiarios de la existencia
de la póliza, verificar todos los endosos que contenga el seguro medico, checar
que todos los datos de la caratula se encuentren correctos, tener presente el
teléfono para el caso de siniestros y los periodos de espera de las distintas
enfermedades.
Ventajas de tener antigüedad en el seguro de gastos médicos mayores
by MANUEL MORENO on 05/27/12
El seguro medico y la antigüedad de la póliza.
Al contratar un seguro medico de gastos médicos mayores existen periodos de espera para distintas enfermedades, al cumplir todos estos periodos de espera en su totalidad o parcialmente se va generando antigüedad en la póliza del seguro medico. Los tiempos de espera se cumplen con la renovación anual de la paliza del seguro medico, y van cumpliéndose a lo largo del primero, segundo y tercer año de renovación de la póliza, ´para la cuarta renovación se han cumplido todos los tiempos de espera del seguro medico, con lo cual quedan cubiertas prácticamente todas las enfermedades que el asegurado pueda padecer, fuera de alguna exclusión por prexistencia que pueda tener en la póliza.
Si uno tiene una póliza con antigüedad lo mas recomendable es tratar de mantenerla ya que es costoso y tardado lograra antigüedad en el seguro medico. Y lo mas recomendable es mantener vigente la poliza con antiguedad hasta que la nueva aseguradora haya hecho el endoso por antiguedad en el nuevo seguro medico.
Las pólizas de seguro medico que ya han generado antigüedad
tienen la ´posibilidad de cambiar de compañía de seguros y mantener esta en la
nueva aseguradora, esto se puede solicitar en el caso de que el cliente crea
conveniente cambiar de compañía de seguros. El mantener la antiguyedad cancela
todos los periodos de espera con la nueva a seguradora y deja la poliza en
condiciones similares a las de la compañía de seguros original, el único
problema que puede surgir es que ya se haya hecho uso del seguro medico, lo
cual generaría que la nueva aseguradora excluyera este padecimiento como
prexistente, por lo cual no es muy recomendable el cambio, a menos que esta
exclusión no afecte la cobertura del seguro; esto sucede cuando el siniestro
que ya se presentyo es en un órgano o tratamiento que no puede dejar
posibilidad a una nueva intervención como en el caso de la apendicitis.
En el seguro de gastos médicos mayores colectivo también se
genera antigüedad, en el caso de que se
vaya a separar del colectivo de gastos médicos puede solicitar a la
aseguradora durante un mes desde la cancelación de la póliza colectiva se le
respete la antigüedad del colectivo en la nueva póliza individual.
El motivo mas común para querer cambiar de compañía de
seguros en el seguro medico de gastos médicos mayores es el precio del seguro
en la renovación, ya que conforme pasa el tiempo el riesgo va aumentando y con este la tarifa
del seguro. Para estos casos es prudente evaluar otras opciones de
aseguradoras. En mi experiencia como
agente de seguros me he encontrado con casos de pólizas de gastos médicos
mayores verdaderamente caras, las cuales nunca han sidu usadas por los
clientes, en este caso es bueno evaluar otras opciones con mas baratas, ya que
el riesgo es bajo.
Concepto de antigüedad y periodo de espera en el seguro medico en México
by MANUEL MORENO on 01/15/12
Ventajas que representa mantener la antigüedad en nuestro seguro medico.
La antigüedad en el seguro medico es el tiempo de vigencia ininterrumpida de la póliza, con el cual se han cumplido los periodos de espera establecidos para algunas enfermedades en el seguro de gastos médicos mayores. Los periodos de espera en el seguro medico en México son los siguientes: un mes para todas las enfermedades, los accidentes no tienen periodo de espera, uno y dos años para distintos padecimientos y al tercer año de la renovación de la póliza prácticamente quedan cubiertas todas las enfermedades en el seguro de gastos médicos mayores.
Una póliza de gastos médicos mayores con antigüedad puede cambiarse de compañía de seguros respetándose la antigüedad original de la póliza, siempre y cuando la nueva compañía de seguro medico acepte esta condición, normalmente siempre aceptan clientes de la competencia mientras no tengan prexistencias. De este modo el cliente que cambia de compañía de seguros no va a tener periodos de espera para las enfermedades que los requieren. En el caso de las personas que ya tuvieron siniestro con la póliza del seguro medico y esta enfermedad les haya causado una prexistencia, lo mas recomendable es no cambiarse nunca de compañía de seguros para su poliza de seguro medico.
El único caso en el cual es posible que no genere una prexistencia una enfermedad en el seguro medico es en el cual la enfermedad no va a tener una posible secuela, como en el caso de una operación de amígdalas o apéndice, donde no hay posibilidad de una operación posterior por el mismo padecimiento.
En mi experiencia como agente de seguros el motivo mas importante por el cual un cliente quiere cambiar su seguro medico de compañía, es el precio de la prima del seguro medico. Si ha aumentado mucho el seguro de gastos médicos mayores vale la pena evaluar un cambio de compañía, en este caso les recomiendo que no cancelen en ningún momento el seguro, cotizar el seguro medico con otras compañías de seguros y comparen coberturas y precios, si una de estas cotizaciones les resulta atractiva pueden solicitar que les mantengan la antigüedad, si la compañía lo acepta pueden hacer el cambio del seguro sin ningún problema.
Resumiendo, la antigüedad del seguro medico nos trae la ventaja de haber cumplido con los distintos periodos de espera para el seguro medico.V
Red medica de las compañias de seguros, Hospitales y medicos de convenio.
by MANUEL MORENO on 01/08/12
Enumeramos las ventajas que tiene ocupar la red medica (hospitales y doctores con convenio en la aseguradora) del seguro medico de gastos médicos mayores. El concepto de los honorarios quirúrgicos por rembolso tiene la limitante la tabla de honorarios quirúrgicos que establece la aseguradora. Esto significa que la aseguradora va a rembolsar al asegurado una proporción previamente establecida en la tabla de honorarios quirúrgicos para cada tipo de cirugía, la aseguradora tiene una cantidad máxima a pagar por cada tipo de operación, solo en el caso de rembolso. La única manera de poder operarse con un medico que no sea de la red medica de la aseguradora y que esta pague el total de los honorarios quirúrgicos es contratando el seguro medico de gastos médicos mayores sin tabla de honorarios quirúrgicos, lo cual hace mas cara la póliza del seguro.
Para poder tener claro cuales son las ventajas de atendernos con los médicos y hospitales de convenio de la compañía de seguros donde tenemos nuestro seguro medico, lo primero es ver como hace la aseguradora el pago de nuestros gastos médicos, como liquida estas cuentas en caso de siniestro en el seguro medico.
Existen dos métodos de pago por parte de la compañía de seguros para de los gastos médicos en el caso del seguro medico. El primero es el pago directo y el segundo es por reembolso. Si Ud. hace uso de la red medica de la aseguradora con la cual tiene su seguro de gastos médicos mayores, el pago siempre va a ser directo y casi en todos los casos la aseguradora va a cubrir el total del siniestro hasta la suma asegurada. En el caso de no hacer uso de la red médica de su aseguradora de gastos médicos, entonces normalmente el pago se va a hacer por reembolso, lo cual significa que ud. va a pagar sus gastos médicos al hospital y la aseguradora le va a a reembolsar sus gastos médicos.
Los demás gastos médicos que se generen por el siniestro van a ser pagados por la aseguradora de manera directa en caso de haberse atendido en un hospital que tenga acuerdo con la compañía de seguros. En el caso contrario también serian pagados estos gastos mediante rembolso, en la caratula de la póliza del seguro medico y en las condiciones generales del seguro se establece cual es el limite de responsabilidad de la aseguradora en cada concepto que se pudiera generar de gastos médicos, desde la noche de hospitalización, el tipo de habitación, los honorarios de los médicos por consulta, etc.
En conclusión si el asegurado pretende que la aseguradora pague el total del siniestro del seguro medico de gastos médicos mayores hasta la suma asegurada la mejor manera es atendiéndose con la red medica de la compañía de seguros, de este modo únicamente tendrá que pagar el deducible y el coaseguro del siniestro. De lo contrario habrá que negociar con cada medico sus honorarios, para que se ajusten a la tabla de honorarios quirúrgicos del seguro medico.
El seguro de medico de gastos médicos mayores y menores
by MANUEL MORENO on 01/01/12
El seguro medico es el ramo de los seguros que abarca los seguros de gastos médicos menores y los seguros de gastos médicos mayores; se atiende los dos ramos fundamentales de la medicina dentro del seguro medico.
Para aclarar la diferencia entre el seguro de gastos médicos menores y el seguro de gastos médicos mayores consiste en que el primero atiende al enfermo de manera preventiva con médicos generales en medicina de primer nivel, se dan servicios y descuentos en tratamientos dentales, análisis y estudios médicos, chequeos de rutina , etc.. El seguro de gastos médicos mayores cubre cirugías, tratamientos con especialistas, hospitalización y todo lo que corresponde al gasto medico caro en el tratamiento del enfermo.
En México el seguro medico en el ramo privado es atendido por distintas compañías de seguros e instituciones, en mi experiencia para seguro de gastos médicos menores excelente opción es la tarjeta Vrim. En gastos médicos mayores hay una enorme oferta de seguros, esto se debe a que los gastos médicos pueden llegar a ser catastróficos para la economía de un individuo o familia.
El agente de seguros es el profesional dedicado a la asesoría en el ramo de los seguros médicos, para recibir asesoría en este ramo lo mas prudente es acudir a un agente de seguros para poder entender a detalle el producto.
El seguro individual que destaca por su importancia es el seguro medico de gastos médicos mayores, ya que un siniestro en este ramo resulta especialmente costoso, y si se trata de un siniestro mayor o catastrófico puede dañar gravemente el patrimonio de un individuo o familia. Por esta razón es fundamental contar con un seguro de gastos médicos mayores para poder manejar el riesgo de enfermedad favorablemente.
En el caso de que le resulte muy caro el seguro medico de gastos médicos mayores hay distintas maneras de abaratarlo, ya sea reduciendo la cobertura de hospitales, aumentando el deducible y coaseguro o disminuyendo la suma asegurada, en este orden de importancia.
Otra opción es buscar un producto que se amolde a sus necesidades económicas, un ejemplo podría ser el seguro Starmedica de seguros Inbursa, es un seguro medico de gastos médicos mayores que abarato notablemente el precio de sus primas.
El seguro medico protege el correcto desarrollo del
individuo y su familia ofreciendo una manera muy fácil de administrar el riesgo
de enfermedad o accidente.
