Tabla de Incremento para el Seguro de educación o seguro beca
Años para iniciar la Factor de Inflación
Universidad 4% 6% 8%
10 1.48 1.79 2.16
11 1.54 1.90 2.33
12 1.60 2.01 2.52
Veamos ejemplo hipotético de cálculo para fondos de la educación. Este hipotético ejemplo pretende ser utilizado solamente para propósitos ilustrativos y no es indicador del comportamiento actual de seguro de educación o seguro beca.
Introducción al seguro de educación o seguro beca universitaria.
He aquí los factores:
• Los costos actuales del primer año en la universidad fueron determinados para ser por $100,000 • $20,000 fueron ahorrados únicamente con el propósito de pagar gastos futuros de la universidad • Estos $20,000 de ahorro pueden ser una expectativa razonable para ganar un 4% entre ahora y el tiempo en que serán utilizados para pagar los costos de la universidad
• un buen ejemplo es 6% de incremento anual de los gastos de la universidad
• Suponemos que el hijo entre a la universidad en 12 años
• La Tabla de Incremento indica que los costos anuales actuales con una inflación del 6% sobre el periodo de 12 años debe ser multiplicado por 2.01 para llegar a los costos del doceavo año.
• El resultado de multiplicar $100,000 por 2.01 es $201,000. Esta es la expectativa futura del costo del primer año para el hijo
• Utilizando la Tabla de Incremento, también encontramos que los $20,000 reservados para pagar los costos de la universidad llegarán a ser, creciendo un 4% durante 12 años, $32,000 ($20,000 multiplicados por el 4%/ 12 años factor 1.60)
Antes de que hagamos cualquier otra cosa, necesitamos preguntar lo siguiente: ¿La suma que calculamos como costo futuro del primer año para el hijo es igual al total de ahorro de fondo para la educación que quiere lograr? La respuesta es "No, no lo es", ya que el hijo asistirá a la universidad más de un año.
¿Entonces cómo determinamos el total del ahorro para los fondos de la educación? Multiplicando el costo futuro del primer año por el número de años que el chico asistirá a la universidad.
Pero no queremos que los costos de la universidad sigan incrementándose, ¿aun durante los años que el chico se registrará en la escuela? Sí, pero el incremento en el costo para que el chico asista a la universidad en el año dos será compensado en realidad por el dinero para el año dos, el cual tratará de acumular para el comienzo del primer año de escuela de su hijo, ganará intereses adicionales sobre el primer año hasta que el o ella realmente lo retiren para pagar los costos del segundo año. Aplica lo mismo para cada año adicional de registro. Simplemente declarado, las ganancias del interés tienden a compensar los costos de inflación.
Ahora estamos listos para completar este paso. El total de la meta para fondos de la educación es 4 veces $201,000 para cuatro años de educación en la universidad, o $804,000. Esta es la cantidad que quiere acumular al término de los doce años. Parte de esta suma estará disponible de los ahorros reservados solamente para los costos de la universidad. Se espera que el valor futuro sea de $32,000. Ellos tienen un beneficio por fallecimiento de $100,000 de su seguro de vida y quieren considerar que esta fuente esté disponible.
La meta total que necesita establecer desde ahora es de $804,000 - $32,000 - $100,000 = $672,000. Esta última cifra es la meta de acumulación de fondos para la educación. Que se toma como suma asegurada del seguro de educación.
